Choisir les bons placements pour faire fructifier votre argent n’est pas toujours chose aisée. En effet, bâtir un patrimoine qui rapporte nécessite de sélectionner les bons produits, tout en veillant à répondre aux différents objectifs que vous vous êtes fixés. L’intervention et l’accompagnement durable d’un spécialiste est donc requis, non seulement pour construire son portefeuille de placement, mais aussi pour le développer et en optimiser le rendement.
Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI)
Se faire guider par ce professionnel est déterminant pour la mise en place de votre stratégie d’investissement du moment, et au fil des années à venir. Solliciter les services d’un CGPI se fait dans la durée puisque votre patrimoine connaîtra des évolutions au fil du temps et du changement de différentes situations (familiales, professionnelles, approche de l’âge de la retraite). Le CGPI est souvent considéré comme étant l’expert du suivi de vos finances personnelles et de l’ensemble de votre patrimoine. Il a ainsi pour rôle de vous guider à prendre les meilleures décisions lorsque cela se révèlera opportun, et toujours en fonction de plusieurs paramètres, dont la conjoncture en particulier et les ajustements au niveau des derniers textes de loi dans le domaine financier, fiscal et civil.
Les principales missions du CGPI
Le CGPI réalise avant tout un audit patrimonial ainsi que l’analyse de vos objectifs afin de vous aider à vous constituer votre portefeuille de placements. Il vous oriente dans la réorganisation de votre patrimoine déjà existant, par exemple si vous avez reçu un certain lot d’actifs en héritage. Il vous conseille sur la gestion, voire l’effacement de vos dettes, si vous approchez du départ à la retraite, ou encore si vous avez atteint un certain âge avancé, sachant que ce seront vos héritiers qui les supporteront au moment de la succession.
Le CGPI vous éclaire sur la réorganisation éventuelle de votre patrimoine au moment où vous sortez de la vie active. En effet, vos revenus baissent à partir de cette échéance, vous ne compterez plus que sur votre retraite, de même que sur les éventuelles rentes viagères issues de la souscription à des produits d’épargne complémentaire.
Un patrimoine peu rentable nécessite la prise de certaines mesures et ce, après analyse de ses points forts et de ses axes d’amélioration. Par ailleurs, à noter que tout investissement comporte des risques de perte en capital qui varient d’un actif à l’autre et en fonction de sa volatilité. Le profil de l’investisseur lui-même permet de déterminer son niveau d’acceptation des risques. Ces derniers peuvent toutefois être limités grâce à la diversification et le choix de la durée de l’investissement. C’est donc au CGPI de sélectionner les différents actifs à souscrire par rapport à ces variables.
La réduction de votre fiscalité fait aussi partie des missions du CGPI. La défiscalisation permet d’augmenter votre pouvoir d’achat ou d’épargner davantage. Ce dernier sélectionne ainsi les meilleures solutions afin d’échapper à la pression fiscale en toute légitimité. Plusieurs solutions peuvent même être combinées. La souscription à certains actifs peut d’ailleurs donner lieu à de la réduction d’impôt, tout en permettant de faire fructifier votre argent.
Le plan d’action patrimonial
Le CGPI met en place le plan d’action patrimonial en fonction de tous les paramètres cités plus haut. Les différentes solutions sont déterminées de manière personnalisée et seront déployées de manière durable. La composition du portefeuille sera examinée point par point, par type d’actifs et en considérant les rendements générés.
Rappelons que le plan d’action est précédé de l’audit patrimonial qui est réalisé au moyen d’un inventaire complet du patrimoine immobilier et des placements financiers, de l’analyse de la situation personnelle ainsi que de la mise en lumière des différents objectifs à atteindre.
